Organismo Agenti e Mediatori OAM Iscrizione e Deposito Atti

La distribuzione di prodotti di finanziamento, la promozione di contratti di credito e il messa in relazione di imprese o consumatori con banche e intermediari finanziari in Italia sono attività soggette a riserva di legge. Il Decreto Legislativo 13 agosto 2010, n. 141, riformando il Titolo VI-bis del Testo Unico Bancario (D.Lgs. n. 385/1993), ha istituito l'Organismo per la gestione degli elenchi degli agenti in attività finanziaria e dei mediatori creditizi (OAM), dotato di personalità giuridica di diritto privato e sottoposto alla vigilanza della Banca d'Italia. Quando operatori del settore finanziario, fintech o gruppi societari con sede in Turchia costituiscono o acquisiscono partecipazioni in società di intermediazione del credito in Italia, l'intero corredo documentale degli esponenti e dei soci deve essere presentato all'OAM secondo rigorose procedure telematiche.

Elenchi OAM e Riserva di Attività per Intermediari del Credito

Nel quadro regolamentare italiano, mentre l'autorizzazione all'erogazione diretta di finanziamenti e alla prestazione di servizi di pagamento è disciplinata dai requisiti di deposito atti e vigilanza della Banca d'Italia, i soggetti che operano nella rete distributiva come intermediario del credito ricadono sotto il controllo dell'OAM. L'Organismo gestisce in particolare l'elenco degli agenti in attività finanziaria, che agiscono su mandato diretto di uno o più intermediari, e l'elenco dei mediatori creditizi, che mettono in relazione la clientela con i finanziatori senza vincoli di dipendenza o rappresentanza.

Presso il medesimo Organismo sono inoltre istituiti i registri speciali per gli agenti nei servizi di pagamento, i cambiavalute e i prestatori di servizi relativi all'utilizzo di valuta virtuale e di portafoglio digitale. L'esercizio abusivo dell'attività di agenzia o mediazione creditizia in assenza di preventiva iscrizione negli elenchi OAM integra una fattispecie penalmente sanzionata dall'art. 140-bis del Testo Unico Bancario.

Forma Societaria, Capitale Versato e Requisiti di Professionalità

L'iscrizione nell'elenco dei mediatori creditizi è riservata esclusivamente a soggetti costituiti in forma di società per azioni, società in accomandita per azioni, società a responsabilità limitata o società cooperativa con sede legale e amministrativa in Italia. Al momento della domanda occorre attestare il versamento integrale del capitale sociale minimo previsto dalla normativa e la conformità dell'oggetto sociale tramite la traduzione dell'atto costitutivo e statuto societario e la visura camerale iscritta nel Registro delle Imprese.

I soggetti che svolgono funzioni di amministrazione, direzione e controllo devono possedere specifici requisiti di professionalità, che comprendono un titolo di studio non inferiore al diploma di istruzione secondaria superiore, una comprovata esperienza professionale nel settore creditizio o finanziario, il superamento dell'esame scritto indetto dall'OAM e la stipula di una polizza di assicurazione della responsabilità civile per i danni arrecati nell'esercizio dell'attività.

Requisiti di Onorabilità dei Soci Turchi e Apostille degli Atti

L'art. 15 del Decreto Legislativo n. 141/2010 prescrive che gli esponenti aziendali e coloro che detengono una partecipazione qualificata nella società di intermediazione possiedano i requisiti di onorabilità previsti dall'art. 109 del TUB. Qualora i soci di controllo o gli amministratori siano cittadini turchi o società aventi sede in Turchia, in sede di verifica istruttoria devono essere prodotti i certificati esteri equivalenti attestanti l'assenza di condanne penali definitive e di procedure di insolvenza.

Per essere validamente esibiti all'OAM, il certificato del casellario giudiziale turco (adli sicil belgesi), l'estratto del libro soci della controllante turca, i titoli accademici e le attestazioni lavorative devono essere tradotti in italiano e muniti di apostille dell'Aja. In Turchia l'originale di un atto giudiziario turco riceve l'apostille dalla commissione di giustizia del tribunale (adalet komisyonu), mentre ogni atto amministrativo turco e ogni atto notarile turco (inclusa l'autentica notarile della firma del traduttore giurato) viene apostillato presso qualsiasi prefettura o sottoprefettura turca (valilik o kaymakamlık, art. 199 della legge notarile turca). Per gli atti formati in Italia destinati alla Turchia, l'apostille sugli atti amministrativi è rilasciata dalla Prefettura e quella sugli atti notarili o giudiziari dalla Procura della Repubblica; la traduzione in Italia può inoltre essere perfezionata tramite asseverazione della traduzione giurata in tribunale.

Trasmissione Esclusiva sul Portale OAM, PEC e Firma Digitale

Le circolari operative dell'OAM stabiliscono il principio dell'esclusività del canale telematico: tutte le istanze di iscrizione, le comunicazioni di avvio o cessazione del rapporto con dipendenti e collaboratori, le variazioni statutarie e le attestazioni di pagamento dei contributi di vigilanza devono essere inviate tramite l'area privata del portale istituzionale OAM. Qualsiasi documentazione trasmessa in forma cartacea o a mezzo posta ordinaria viene considerata irricevibile.

Per completare la registrazione del profilo utente e l'invio dei moduli, la società deve essere dotata di una casella di posta elettronica certificata (PEC) attiva e il legale rappresentante deve apporre la propria firma digitale qualificata sui file generati dal sistema e sugli allegati probatori scansionati in formato PDF/A. Non viene fornita alcuna garanzia di accettazione; la verifica dei requisiti di onorabilità e professionalità e il provvedimento di iscrizione o cancellazione dagli elenchi spettano in via esclusiva ai competenti organi deliberativi e ispettivi dell'OAM.

Domande frequenti

Una società finanziaria turca può iscriversi all'elenco dei mediatori creditizi OAM senza costituire una società in Italia?

No, il Testo Unico Bancario richiede che il mediatore creditizio abbia la propria sede legale e amministrativa principale all'interno del territorio della Repubblica Italiana e sia costituito secondo una delle forme di società di capitali previste dalla legge italiana.

Come vengono presentati i titoli di studio e i certificati penali turchi degli amministratori durante i controlli OAM?

I certificati originali muniti di apostille in Turchia e accompagnati da traduzione giurata in lingua italiana vengono acquisiti in formato PDF/A, firmati digitalmente dal legale rappresentante della società richiedente e caricati nella sezione documentale del portale telematico OAM.